La frase "piramide finanziaria" era l'incarnazione di frode e frode. Tuttavia, oggi questo modo di costruire un'attività continua ad essere utilizzato in tutto il mondo. Gli imprenditori stanno escogitando nuovi modi e questo fenomeno non scomparirà. Quali sono i segni delle piramidi finanziarie? Qual è la loro essenza? Consideriamo più in dettaglio.
Meccanismo a piramide
Costruire un business sotto forma di piramide implica il coinvolgimento di una gamma più ampia di investitori, che garantiscono la stabilità e la redditività del sistema. Lo schema della piramide finanziaria è abbastanza semplice: i nuovi investitori forniscono il ritorno sugli investimenti dei precedenti investitori. Maggiore è il livello di entrata, maggiore è la probabilità di realizzare un profitto. Ci sono quasi zero possibilità di ottenere denaro da coloro che sono alla base della piramide e, come è ovvio, molti di loro ottengono il massimo profitto da chi si trova in cima, e forse vicino alla cima. Gli investimenti in piramide non sono sempre uno schema fraudolento, ma sono sempre vulnerabili. Anche un piccolo malfunzionamento del sistema può portare al suo collasso. Molto spesso, un collasso si verifica quando uno o più grandi investitori vogliono ritirare gli investimenti.
Esistono diversi approcci per valutare la natura delle costruzioni finanziarie piramidali: in primo luogo, tali imprese possono avere varie forme organizzative e giuridiche, in secondo luogo, sono un sistema in crescita di obbligazioni di debito: più a lungo tale impresa può resistere, più accumulerà debiti; terzo, una piramide può essere considerata una forma di frode, anche se ci sono alcuni casi in cui tali strutture sono state create con buoni scopi. Ma fungono sempre da mezzo per un rapido arricchimento e quindi sollevano domande dai rappresentanti della legge.
I principali segni di piramidi finanziarie
Parlando del business piramidale, va notato che può essere molto diversificato e può essere molto difficile riconoscere immediatamente una truffa. Il primo segno più importante delle piramidi finanziarie è la mancanza di capitale sociale. Tutti i pagamenti di dividendi dovrebbero attirare nuovi investitori. Questo tipo di attività è altamente rischioso per tutti i partecipanti, ad eccezione degli organizzatori, ma può essere molto allettante per gli investitori, poiché i creatori di tali schemi garantiscono sempre un reddito rapido e elevato. Sono le garanzie che sono il segno principale, poiché ci sono sempre rischi per i sistemi finanziari legali, quindi non danno garanzie. In genere, tali organizzazioni non dispongono di licenze per le transazioni finanziarie. Offrono in vendita non i soliti prodotti finanziari, ma alcune invenzioni proprie: scorte, accordi di prestito. Anche un segno dello schema piramidale è una clausola nell'accordo che in caso di collasso di una società l'investitore non riceve nulla e non ha il diritto di presentare reclami. Ci sono anche segni di piramidi finanziarie legate alla promozione: sono sempre molto attive, anche a volte pubblicizzate in modo aggressivo; gli organizzatori dedicano molto tempo ed energie alle azioni di pubbliche relazioni. Per nascondere la mancanza di reali investimenti o attività produttive, gli organizzatori usano molto vocabolario speciale nei loro discorsi, creano l'illusione di una profonda ponderatezza e validità dello schema. Per ogni tentativo di approfondire lo studio delle caratteristiche dell'azienda, compaiono dichiarazioni sui segreti commerciali. Gli investitori sono organizzati in una sorta di comunità di persone affini, i partecipanti al programma sono motivati ad attirare nuovi giocatori. Per questo, vengono spesso offerti bonus aggiuntivi, il più delle volte sotto forma di una quota aggiuntiva nel business - sotto forma di un pacchetto di azioni, ad esempio.
Varietà di piramidi finanziarie
Esistono diversi tentativi di classificare le strutture finanziarie piramidali. Questi schemi vengono costantemente migliorati e modernizzati, quindi è improbabile che sarà possibile coprire tutti i tipi all'interno di una tipologia.
Con il metodo di organizzazione di un'azienda, si possono distinguere piramidi "pulite" che non svolgono alcuna attività, ad eccezione della registrazione dei partecipanti e della raccolta di fondi, e "mimetizzate" per una varietà di tipi di attività: fondazioni, club, reti. Puoi anche dividere queste società in base allo scopo dichiarato di raccogliere fondi: alcune offrono entrate e coinvolgono le persone con il profitto promesso, altre lavorano sotto forma di progetti di investimento, club di mutua assistenza. Alcuni si travestono da società che vendono determinati beni o servizi (più spesso di altri, il mercato Forex appare in essi). Ci sono piramidi che imitano le imprese sociali o le fondazioni senza scopo di lucro.
Oggi è spesso possibile incontrare organizzazioni che si presentano come cooperative di consumatori o programmi alternativi alle società di mutui e prestiti ufficiali. Oggi quasi ogni giorno appare una nuova piramide e Internet offre grandi opportunità per la loro riproduzione. Ciò consente di dividere tali schemi in progetti online e offline. È anche possibile dividere le piramidi in base alle intenzioni di danneggiare i cittadini: ci sono aziende che inizialmente sono create con intenzioni fraudolente e ci sono grandi progetti di investimento che sono stati concepiti come un vero business, ma a seguito di errori e calcoli trasformati in piramidi. Spesso, quest'ultimo porta alla comparsa di "bolle" finanziarie - un flusso irragionevolmente elevato di investimenti in un progetto che può provocare una perdita di controllo e la distruzione di un'azienda.
Una categoria speciale è costituita da sistemi piramidali ufficiali che sono supportati dallo stato, ad esempio, in questo modo i fondi pensione sono strutturati in molti stati. I pensionati attuali ricevono benefici dai contributi dei futuri cittadini disabili. Nonostante il fatto che la leadership dei paesi parli di vari investimenti di fondi pensione, ma spesso non ce ne sono quasi nessuno, poiché l'onere pensionistico nei paesi sviluppati sta aumentando: l'aspettativa di vita sta crescendo, il numero di persone capaci è in calo, quindi semplicemente non c'è nulla da investire in fondi pensione e ci sono significativi rischi di collasso di questi schemi.
Pubblicità e promozione
Segni importanti di piramidi finanziarie: questa è un'attività pubblicitaria speciale. Queste società hanno bisogno di una crescita molto rapida dei depositi in modo che le persone non abbiano il tempo di iniziare a richiedere dividendi e allo stesso tempo si formi rapidamente una grande quantità di fondi. Questi obiettivi sono serviti dalla massiccia pubblicità delle piramidi finanziarie, che ha i suoi dettagli. Tali campagne pubblicitarie fanno appello alle emozioni umane; cercano di cullarne la parte razionale e invitano ad agire senza esitazione. Le comunicazioni pubblicitarie di solito sono costruite intorno a una persona, le stelle e le personalità autorevoli sono spesso attratte. È molto raro conoscere i veri leader della piramide. Tutti i messaggi sono basati sull'infinita motivazione del consumatore: gli dicono come lui, senza fare nulla, possa diventare rapidamente ricco e dare una spiegazione poco chiara. Lo scopo della pubblicità è spingere per un'azione immediata e irrazionale e funziona come un meccanismo che disabilita il pensiero critico. A causa dell'ossessione, della dimostrazione aggressiva di successo e semplicità ravvicinati e della storia secondo cui molti hanno già raggiunto il successo, ma potresti non essere in tempo, viene creata una domanda eccessiva.
Molta attenzione in tali organizzazioni è rivolta alle campagne di PR: hanno sempre presentazioni eccellenti, pubblicazioni impressionanti sui media. Le comunicazioni sono spesso basate su una sorta di carattere del marchio, progettato per ispirare fiducia.
Esperienza mondiale
Le nostre piramidi finanziarie degli anni '90, ovviamente, non erano una nuova invenzione. Prima di questo, l'economia mondiale è stata ripetutamente scioccata dal forte crollo delle aziende e dalla rovina dei cittadini. Il primo creatore della piramide finanziaria nella storia è considerato Charles Ponzi, oggi il suo nome è diventato un nome familiare ed è una designazione di tali schemi. Lui nel 1919, inventò un piano per lo scambio di coupon internazionali, che avrebbe dovuto portare enormi profitti. È riuscito a trovare diversi investitori, che Ponzi ha promesso un profitto del 45% in soli 3 mesi. Non avrebbe effettuato scambi di coupon, soprattutto perché non potevano essere scambiati con denaro, ma solo con francobolli postali. Ma il sistema ha funzionato, gli investitori semplicemente non si sono preoccupati di approfondire l'essenza della proposta e hanno iniziato a portare denaro. Ponzi iniziò a pagare i primi depositanti - e questo stimolò la confusione, il denaro scorreva. La pubblicazione sul giornale, in cui il giornalista ha deciso che i coupon acquistati con il denaro investito, dovrebbe essere molte volte più che fisicamente possibile, ha colpito la piramide. Gli investitori si sono precipitati per soldi, la società ha interrotto le operazioni. Sui conti di Ponzi, è stato trovato denaro diviso tra le vittime. Sono riusciti a restituire circa il 40% dei loro investimenti, e questo non è stato lo scenario peggiore della storia.
Dopo questo, il mondo della finanza conobbe molti altri schemi piramidali. I più famosi furono gli schemi di Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G e Yingkou Donghua Trading, le fattorie di formiche di V. Feng e molti altri.
Una delle più grandi piramidi di lunga durata negli Stati Uniti ha creato B. Madoff. La sua azienda è stata considerata un progetto di investimento di successo, persone molto famose e molte grandi banche del mondo hanno portato denaro qui. Per 20 anni, Madoff è stata in grado di bilanciare, dando interesse attirando costantemente investimenti. Tutto è finito inaspettatamente dopo che i figli del finanziere hanno parlato dell'essenza dell'impresa del padre. In una conversazione privata, parlò loro del segreto del suo successo e lo portarono alla polizia. Madoff era sotto inchiesta da molto tempo e all'età di 71 anni fu condannato alla reclusione per un periodo di 150 anni.
Storia russa delle piramidi
L'antenato delle strutture piramidali in Russia era Sergey Panteleevich Mavrodi. Nella Russia zarista c'erano insignificanti piramidi finanziarie sotto forma di banchi cassa di mutuo supporto e progetti di investimento mitici, ma non raggiunsero una larga scala. Non vi era alcuna possibilità di investimenti privati in URSS, e quindi non si trattava di simili truffe. Le piramidi finanziarie in Russia fiorirono durante il periodo perestrojka. La gente era sopraffatta dalla sete di guadagni e il flusso di truffatori non mancava di trarne vantaggio.
Le piramidi più famose e più grandi, oltre a MMM, erano le società Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, la Russian House of Selenga, Tibet bank. Decine di milioni di cittadini hanno sofferto delle loro attività. Trilioni di rubli sono stati ritirati da loro, che non sono mai tornati in alcun importo. L'esperienza degli anni '90 con il forte crollo della piramide, il contenzioso e la ricerca di autori in tutto il mondo per qualche tempo ha ridotto la crescita di tali schemi. Ma a partire dal 2010, inizia un nuovo round nella storia delle piramidi, che fiorisce grazie a Internet e all'invenzione degli imprenditori.
MMM
Nel 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich, suo fratello e sua moglie creano società. MMM, che ha venduto le proprie azioni e biglietti, ha garantito entrate fino al 200% al mese. La società stessa ha fissato il prezzo delle azioni, a cui non è stato consentito l'immissione in libera pratica. Gli azionisti non hanno ricevuto alcun documento finanziario a conferma del fatto dell'acquisto. Un azionista potrebbe vendere le azioni della società e realizzare un profitto. L'essenza principale delle piramidi finanziarie sta attirando gli investitori e MMM ha utilizzato con successo questo meccanismo. La popolazione a quel tempo era catastroficamente finanziariamente analfabeta e molto fiduciosa, e questo era ciò che Mavrodi giocava. Per due anni l'azienda è cresciuta e si è arricchita, alcuni investitori sono riusciti a guadagnare reddito e quindi hanno contribuito alla popolarità dell'azienda. MMM si è distinta per un approccio creativo alla pubblicità: la mini-serie su Lenya Golubkov e i suoi parenti è diventata un vero film motivante per la gente comune, e la frase: "Non sono un freeloader, sono un partner" è andata alla gente. Nel 1994, la MMM aveva pretese di evasione fiscale, ma Mavrodi ha negato le accuse. Tutto ciò ha provocato il panico tra gli investitori, inizia un appello frivolo agli azionisti per il denaro. Nel 1997 la MMM fu dichiarata fallita e il creatore della piramide fu accusato di frode. In totale, quasi 15 milioni di persone sono state colpite dalle attività degli MMM, ma solo 10 mila sono state ufficialmente riconosciute vittime. Il danno è stimato in 3 miliardi di rubli.
Nuove funzionalità
L'avvento di Internet ha portato a un nuovo ciclo di sviluppo del tipo di attività piramidale. Il motivo per cui le piramidi finanziarie su Internet sono diventate così popolari è la capacità dei creatori di mantenere il loro anonimato. Esistono molti strumenti sul Web per i trasferimenti di denaro che sono scarsamente monitorati dalle autorità di regolamentazione. Questo è ciò che usano i truffatori. La variante più comune degli schemi finanziari su Internet è l'hype. Questi programmi di investimento con rischi molto elevati offrono oggi su Internet di investire in determinati programmi redditizi. In realtà, il profitto si ottiene attirando sempre più nuovi giocatori. Gli organizzatori delle piramidi su Internet assicurano che non vi è alcun rischio nei loro schemi, poiché il numero di potenziali partecipanti è ancora molto elevato. Ma questo argomento non funziona, dal momento che qualsiasi feed di notizie può provocare panico e il crollo della piramide. Anche oggi sulla rete puoi trovare modelli tradizionali di piramidi, chiamati truffe (dalla parola inganno). Tale piramide di investimento è progettata per la credulità delle persone che non controlleranno nulla e trasferiranno denaro. Ci sono modelli che si mascherano come giochi che prevedono la vendita di alcuni attributi del gioco. Ogni giorno i truffatori lanciano tutti i nuovi progetti sulla rete e quasi sempre restano impuniti.
Le piramidi finanziarie più famose su Internet
Le piramidi di Internet più famose oggi sono i giochi Seven Wallets, NewPro e MoneyTrain, lo scambio virtuale Stock Generation organizzato dai famigerati sistemi di pagamento di S. Mavrodi, Perfect Money e Liberty Reserve, la piramide di investimento WholeWorld e molti altri.
Network business e piramidi
Gli abitanti spaventati oggi non vogliono semplicemente investire da qualche parte, quindi le piramidi hanno iniziato a essere cospirate dal business della rete, che sebbene non sia anche percepito in modo molto positivo, ci sono ancora un certo numero di persone che sono pronte a investire in esso. Ci sono molte somiglianze tra piramidi e reti, ma ci sono anche differenze. Per distinguere uno schema fraudolento da un'azienda reale, dovresti capire qual è la differenza tra loro. Il business MLM vende sempre un prodotto reale. Potrebbe essere di qualità diversa, ma trova sempre un acquirente. Non richiede una quota di iscrizione eccessiva. Possono offrire di acquistare un pacchetto iniziale di prodotti, quindi il suo prezzo dovrebbe essere ragionevole e di solito preferenziale per i principianti. La società di rete ha un indirizzo reale, mostra i documenti costitutivi senza problemi, di solito non nasconde le sue prime persone. Le entrate nel settore MLM dipendono dagli sforzi e dall'attività del venditore nelle vendite e non solo dal numero di persone coinvolte.
Norme precauzionali
Per non essere agganciato dai truffatori, vale la pena ricordare semplici precauzioni. Non dovresti cedere alle promesse di entrate garantite, nel moderno mondo della finanza non ci possono essere garanzie. Quando si aderisce a un programma di affiliazione, è necessario valutare la dimensione delle detrazioni "su". Nelle società commerciali, non supera il 5%, ma se promettono di detrarre il 10% o più, questo dovrebbe avvisare. Ovunque porti i soldi, devi controllare attentamente i documenti costitutivi, l'indirizzo e i contatti dell'azienda. Va ricordato che le recensioni su Internet possono essere moderate e gestite dai proprietari della piramide, quindi non fidatevi ciecamente di loro.
