Ci sono molte opzioni disponibili per ottenere fondi di credito: impegni, fideiussioni di terzi, assicurazioni, garanzie e così via. E questa non è l'intera lista. Queste opzioni includono il patto finanziario. Questa è un'altra garanzia aggiuntiva nel rimborso del debito.
L'essenza dell'alleanza
Secondo la documentazione legale, un patto è un obbligo contrattuale che un mutuatario dà a un creditore. Questo documento contiene un elenco di azioni chiaramente definite che il mutuatario è tenuto a eseguire o meno durante l'intero contratto di prestito. Se il mutuatario non ottempera alle disposizioni che contengono clausole nel contratto di prestito, ciò conferisce al prestatore il diritto di insolvenza nei suoi confronti. Cioè, la banca potrebbe richiedere di restituirgli l'intero saldo del prestito e gli interessi su di esso.
Varietà di alleanze
I covenants di credito possono essere suddivisi in obbligazioni attive, ovvero il debitore è obbligato a compiere una serie di azioni specifiche e obbligazioni passive, ovvero il mutuatario ha il diritto di rifiutare di eseguire qualsiasi azione. In generale, il patto è un'opzione più accettabile per il prestito a persone giuridiche, ma, in linea di principio, le persone possono utilizzarlo. Supponiamo che un mutuatario possa essere tenuto a presentare a un istituto di credito documenti come un conto economico o un'assicurazione sulla garanzia.
Alleanze finanziarie
Le alleanze finanziarie sono direttamente correlate all'andamento economico del mutuatario e, più precisamente, le sostiene in una certa misura. Ad esempio, i valori più grandi o più piccoli sono determinati per il valore delle scorte personali di attività, gli indicatori della produttività del patrimonio netto, gli importi dei crediti e così via.
Il principale vantaggio del patto finanziario è che consente di ridurre in modo significativo l'entità del prestito, poiché la banca in questo caso riceve ulteriori garanzie e la possibilità di rimborsare integralmente il prestito se gli obblighi non vengono rispettati. Inoltre, durante una difficile situazione economica, l'alleanza può essere utilizzata dal mutuatario come prova della sua posizione stabile. Le banche oggi sono selettive al momento della firma dell'accordo e il patto è una grande opportunità per ottenere la fiducia di un istituto di credito.
Sfide e benefici dell'alleanza
L'obiettivo principale del patto è ridurre l'importo totale dei fondi presi in prestito e convincere il creditore dell'affidabilità del cliente. Se è possibile determinare la responsabilità delle parti nei confronti dei rapporti di credito, aumenta la precisione della previsione del rischio di eventi negativi. Il mutuatario, osservando le obbligazioni del contratto, non va oltre i coefficienti dei crediti e del patrimonio netto. Se tutte le sue azioni sono coerenti con le condizioni descritte, l'alleanza è attiva, se vi sono violazioni da parte del cliente, allora è passiva.
Un patto finanziario determina la capacità di un cliente in relazione alla sua solvibilità per un periodo specificato, ma non è considerato un rapporto finanziario. Importante in questo caso sono le attività collaterali, i rapporti di liquidità, redditività e redditività. Se l'alleanza è difficile da calcolare, quindi, molto probabilmente, durante il processo, il tribunale sosterrà la parte del mutuatario.
Affinché le alleanze siano opportune, l'accessibilità delle informazioni in relazione all'azienda è importante. Il mutuatario deve riferire sul proprio reddito per il periodo di rendicontazione, effettuare pagamenti puntuali e assicurare annualmente garanzie. I termini del patto comprendono l'obbligo del mutuatario di non ipotecare la propria proprietà, di non modificare la portata delle sue attività.
La società potrebbe essere soggetta a restrizioni sulla riduzione dei pagamenti di dividendi, raccolta di fondi aggiuntivi da altri istituti di credito e alienazione di beni capitali. La Banca cerca quindi di controllare i flussi di cassa dell'impresa. Se il mutuatario non adempie agli obblighi stabiliti, il prestatore può aumentare il tasso di interesse, modificare le disposizioni esistenti dei patti o richiedere un'ulteriore garanzia.
