L'indipendenza finanziaria è Definizione, esempi e formule

L'indipendenza finanziaria è un argomento piuttosto serio. Quale traguardo può essere considerato il suo raggiungimento? Come raggiungerlo? C'è del materiale raccolto sotto forma di un piano? L'indipendenza finanziaria è difficile? Cosa ci vorrà per essere una persona libera? Tutto questo sarà considerato nel quadro di questo articolo.

Informazioni generali

Inizia con una definizione. L'indipendenza finanziaria è il più alto grado di benessere, durante il quale una persona non deve più fare affidamento sulla quantità di fondi disponibili per soddisfare le proprie esigenze e richieste. Spesso usato anche come sinonimo di libertà. Cosa rende questa situazione? L'indipendenza finanziaria è garantita se una persona riceve entrate da due o più fonti. Inoltre, la società verrà considerata come parte dell'articolo, ma a riguardo un po 'più tardi. Di nuovo al nostro uomo. Nella situazione descritta, i ricavi dovrebbero superare i costi e fornire un aumento delle attività materiali e monetarie. La situazione ottimale è quando le fonti di finanziamento possono funzionare in modo passivo, cioè senza intervento umano (o con un minimo).

Per ottenere l'indipendenza finanziaria, la maggior parte delle persone deve fare molta strada. Dipende dalle condizioni della persona al momento. Più è basso, più difficile sarà il percorso. Molto spesso, ci vogliono anni (o forse anche decenni). Passarlo rapidamente non funziona. Solo con l'aspirazione, la perseveranza, il costante superamento delle difficoltà e il progressivo rafforzamento della propria posizione si può finire con l'indipendenza finanziaria e rilassarsi relativamente con calma. Perché una formulazione così strana? Perché viene menzionata la parola "parente"? Il fatto è che la disponibilità della libertà finanziaria non significa una completa partenza dal mondo degli affari e la possibilità di sperperare incontrollato di denaro. No. Sarà necessario monitorare e gestire le tue risorse. Tuttavia, coloro che ottengono l'indipendenza finanziaria possono gestire molto bene i loro fondi.

Il percorso verso la libertà: le prime fasi

Se una persona si trova in una falla del debito, è improbabile che una rapida transizione verso l'indipendenza abbia successo. Diamo un'occhiata alle fasi attraverso le quali devi passare:

Primo stadio Supponiamo che la posizione corrente sia un buco finanziario. La prima cosa di cui dobbiamo lottare è passare a uno stato di instabilità. Per fare questo, pagare i debiti. Ciò si ottiene lavorando in due direzioni: austerità e aumento del reddito attivo. Nel primo caso, tutto dovrà essere rivisto. L'alcol? Diventiamo astemi e non lo usiamo affatto. Le sigarette? Allo stesso modo. Spettacolo? Bene, facciamo semplici passeggiate. Teniamo traccia delle spese e delle entrate. Tutti i fondi ricevuti vengono inviati per saldare i debiti. Parallelamente, stiamo lavorando per aumentare il reddito attivo. Ciò può essere ottenuto cambiando lavoro in una posizione retribuita più elevata, cercando ulteriori lavori part-time, un secondo lavoro e così via. E questo è tutto, senza altre opzioni. Non dovresti investire gli ultimi soldi in vari progetti dubbi e rischiosi che promettono superprofit. Quindi, molto probabilmente, la fossa peggiora solo.
Secondo stadio Quindi, siamo riusciti a raggiungere uno stato di instabilità finanziaria. In questa fase non vi sono debiti e le entrate sono approssimativamente uguali alle spese, ma allo stesso tempo le superano leggermente. Non dovresti rilassarti. È sufficiente inciampare e fare un passo sbagliato e la fossa tornerà immediatamente. Ora il nostro obiettivo è la stabilità finanziaria. In questa fase, è necessario continuare ad aumentare il reddito attivo, creare riserve e risparmi e anche imparare a pianificare il budget in modo competente ed efficiente. In questa fase, appare il primo reddito passivo, un buon esempio dei quali sono gli interessi sui depositi bancari. Ma si dovrebbe prestare maggiore attenzione allo sviluppo di fonti di reintegrazione del bilancio personale. Le riserve fungono da airbag che ci supportano in circostanze di forza maggiore. I risparmi vengono utilizzati per rafforzare la base patrimoniale materiale. Una corretta pianificazione consente di aumentare la velocità di raggiungimento dell'obiettivo.

Il percorso verso la libertà: l'ultima tappa

Quindi, la fase finale della transizione verso la libertà finanziaria. Qui la stabilità è sostituita dall'indipendenza. Molto spesso, questa è una transizione dal reddito attivo a quello passivo. In questo caso, si presta attenzione a:

Creare capitale. In realtà, questa è la preparazione di prodotti altamente mobili.
La creazione di fonti di reddito passivo. Possiamo dire che una persona diventa un investitore. Vorrei attirare l'attenzione dei lettori su un punto molto importante: le fonti. Al plurale Più ci sarà, meglio è. Perché? Il fatto è che investire in un progetto, specialmente nelle condizioni della nostra instabile situazione economica e politica, è un'azione molto rischiosa. Pertanto, le fonti devono essere diversificate al massimo.
Trasferimento graduale dell'enfasi dal reddito attivo a quello passivo. A poco a poco, con la crescita delle fonti passive di reddito, occuperanno una parte crescente del reddito. Ma, allo stesso tempo, dovrebbe essere tenuto presente che se un determinato lavoro porta piacere, allora puoi tranquillamente continuare a farlo.

Ecco come appare il percorso verso l'indipendenza finanziaria. Sono necessari beni materiali, liquidità e opportunità. Tutto ciò che resta da fare è garantire la gestione competente del capitale e delle finanze personali a causa del costante aumento delle attività monetarie e materiali, nonché degli utili passivi. Se non inizi con una buca, ma con un livello più alto, il percorso sarà più breve. Inoltre, le caratteristiche degli individui possono aggiungere specificità al processo di attuazione. Ad esempio, dall'abolizione del sistema di Bretton Woods, il valore reale dell'oro è raddoppiato. Pertanto, se qualcuno vuole avere un asset leggermente liquido, ma affidabile, allora può comprare qualche barra o gioielli d'oro nella sua anima gemella (se è sicuro che non lo lascerà). Se studi tutto questo in modo più dettagliato e analizzi tutte le opzioni possibili e convenienti, allora puoi facilmente vedere che ci sono ampie opportunità per raggiungere la tua libertà monetaria.

C'è un buon libro su questo argomento?

Sì, puoi consigliare il lavoro di "Path to Indipendenza finanziaria" di Bodo Schaefer. Perché un libro, se tutte le idee comuni possono essere inserite in un articolo? E qui sorge la questione di quanto tempo è dedicato al processo di pensiero volto a raggiungere l'indipendenza finanziaria. Sembra che il gioco non valga la candela. Ad esempio, per quanto tempo di solito una persona pensa a migliorare il benessere? Nel migliore dei casi, un paio di minuti al giorno, o forse una volta al mese. E se ci pensi per qualche ora? E dedicare tempo a questo, non alzando lo sguardo dal libro "The Path to Financial Independence". Bodo Schaefer, inoltre, è una persona piuttosto esperta in questo senso, che considera un gran numero di meccanismi nascosti della nostra psicologia. Alcuni lettori si diranno continuamente: questo è ovvio e comprensibile. Ma, anche in questo caso, dovresti continuare a leggere il libro. Perché? Esatto, perché durante questo processo una persona pensa alla propria posizione e a quanto sia bello essere liberi. “Path to Financial Independence” di Bodo Schaefer ti consente di concentrarti su questo pensiero per un paio d'ore. Certo, questo è tutt'altro che l'unico libro di questo tipo. Oltre a lei, ce ne sono molti altri. Ma sì, dovresti iniziare con qualcosa, giusto? Ed è auspicabile che la prima esperienza sia positiva. In effetti, puoi dire di molti libri che quando li leggi capisci che tutti i pensieri utili possono essere inseriti in diverse frasi. Mentre l'indipendenza finanziaria di Schaefer in questo senso è un'ottima opzione.

E l'impresa?

Le strutture commerciali e il loro futuro dipendono praticamente dalla sostenibilità attuale. Ed è direttamente influenzato dall'indipendenza finanziaria dell'impresa. Cos'è questo? Questa designazione dello stato della struttura commerciale, che mostra la quota di fondi presi in prestito nel capitale della società. I fattori aiutano a studiare la situazione. Grazie alla loro analisi dinamica, puoi capire qual è la situazione e anche fare una previsione per il futuro. Il valore dei rapporti di indipendenza finanziaria è un riflesso della situazione nell'impresa. Vediamoli in modo più dettagliato. Quindi:

Rapporto tra indipendenza finanziaria e autonomia. Viene utilizzato per caratterizzare la quota di patrimonio netto dell'azienda nelle risorse di cassa disponibili. Determina quanto sia indipendente l'impresa dai fondi presi in prestito. Il valore ottimale è considerato maggiore di 0, 5.
Rischio finanziario Il valore deve essere inferiore a uno. Se l'ammontare dei fondi presi in prestito è maggiore del proprio, ciò indica che la società non è abbastanza stabile.
Capitalizzazione. La particolarità di questo coefficiente è che in una situazione ottimale dovrebbe essere osservata la sua crescita costante. Riflette il livello di capitale creato nei processi delle attività commerciali.
Immobilizzazione del debito a lungo termine. Viene utilizzato per dettagliare il sistema di risorse finanziarie, durante il quale l'accento è posto sull'aspetto a lungo termine della formazione.
Manovrabilità dell'equità. Mostra quale parte viene utilizzata per finanziare le attività correnti. Deve superare il valore di 0, 3.
Copertura del pagamento di interessi. Utilizzato per riflettere la redditività relativa dei prestiti. Mostra quante unità di profitto la società riceve per unità di fondi presi in prestito.
Carico del dividendo. Caratterizza la politica di pagamenti in contanti a investitori e proprietari. Visualizza l'ammontare effettivo dei dividendi per rublo dei fondi investiti.

Il più generalizzante qui è il coefficiente di indipendenza finanziaria e autonomia.

Sfumature separate

Prima di affrettarsi a calcolare il valore degli indicatori, è necessario comprendere diversi punti importanti. Innanzitutto, non esistono standard unificati unificati per i coefficienti elencati. Molto dipende dalle condizioni in cui devi agire:

Politiche contabili.
Fatturato dei fondi.
Imprese di affiliazione al settore.
Fatturato dei fondi.

Diamo un'occhiata a un piccolo esempio comparativo. Come materiale di lavoro prendiamo il coefficiente di rischio finanziario. Per le imprese manifatturiere, si raccomanda di non superare un valore di 0, 15. Per misto - già menzionato 0.5. Ma per le società commerciali, possono essere diverse unità. Soprattutto a loro piace usare varie grandi strutture situate su migliaia di chilometri quadrati di area, ad esempio i supermercati. Pertanto, gli indicatori accettabili sono stabiliti solo usando confronti spazio-temporali. Allo stesso tempo, se viene calcolato il rapporto di indipendenza finanziaria per il bilancio, dovrebbe essere preso in considerazione il fatto modesto che i dati possono essere parzialmente curvi o truccati. Pertanto, è necessario monitorare attentamente tutti i punti importanti.

Analisi della proprietà

L'uso dei rapporti è tutt'altro che l'unico modo per valutare la situazione con l'impresa. L'analisi dell'indipendenza finanziaria può essere condotta sulla base dello stato della proprietà. In effetti, il più interessante è il capitale, che si sta già trasformando in un minimo di tempo in un altro tipo di risorsa. Quindi, può trasformarsi in tali benefici:

Forza lavoro.
Mezzi di produzione.
Tempo.
I soldi.

Beni capitali che sono visualizzati nel bilancio patrimoniale della società e determinano il suo stato attuale di proprietà. L'analisi viene eseguita in due direzioni:

Interno. Secondo il contenuto degli articoli, i dati degli indici di capitale circolante, il piano di pagamento, le note.
Esterno. In questo caso, si presta attenzione alla dinamica (crescita) degli articoli attivi.

Questo approccio consente di ricercare a fondo la situazione con l'azienda e determinare la reale situazione finanziaria, il grado di influenza dei fondi presi in prestito, nonché stimare approssimativamente quanto può esistere in assenza di incassi esterni (investimenti, prestiti, prestiti). Se è possibile raggiungere l'indipendenza finanziaria, ciò garantisce stabilità dello sviluppo e libertà di azione economica. Nessuno preme nulla nell'impresa; non vengono create le condizioni per peggiorare la situazione. E questo, a sua volta, garantisce indipendenza finanziaria a lungo termine. In tali condizioni, è molto più facile raggiungere nuove vette. Inoltre, dati di questo tipo possono essere facilmente utilizzati per convincere gli investitori potenziali ed esistenti sulla buona posizione dell'impresa.

Informazioni sul coefficiente di autonomia

In precedenza, venivano considerati indicatori di indipendenza finanziaria. Tra questi, ce n'è uno a cui prestare maggiore attenzione. Questo è un coefficiente di autonomia. Per lui, considereremo la formula. L'indipendenza finanziaria può essere un presupposto o una garanzia certa. La seconda opzione richiede un rinforzo sotto forma di calcoli matematici. La formula generale è la seguente: patrimonio netto e riserve / totale attivo. Per semplificare l'uso pratico, diamo un'occhiata a come lavorare con i dati di bilancio. In un vecchio modo, è necessario dividere la linea 490 in 700. In un nuovo modo, 1300/1700 è già in corso: con tali semplici manipolazioni matematiche, è possibile ottenere rapidamente il valore richiesto. Come puoi vedere, il coefficiente di autonomia è allo stesso tempo facile da calcolare e ti consente di avere un'idea della politica aziendale selezionata senza conoscere molte informazioni.

Cosa significano i risultati?

La restrizione normativa, come sappiamo, è 0, 5. Inoltre, maggiore è il valore ottenuto, migliore è l'attuale condizione finanziaria dell'impresa. Per approfondire l'analisi, il suo valore viene confrontato con ciò che è disponibile in media nel settore. Se questo coefficiente è vicino all'unità, ciò suggerisce che il ritmo di sviluppo della struttura commerciale è limitato. Infatti, se si rifiuta completamente di attrarre capitale preso in prestito, l'organizzazione perde la fonte di finanziamento della crescita delle proprie attività, a causa della quale è possibile aumentare il reddito ricevuto. Allo stesso tempo, c'è un vantaggio in questo. Pertanto, questa situazione può ridurre significativamente i rischi di deterioramento della solvibilità finanziaria nello sviluppo sfavorevole della situazione attuale. Quali sono i vantaggi di mantenerlo superiore a 0, 5? L'elevata stabilità finanziaria consente di guardare con fiducia al futuro. Se allo stesso tempo tutti i creditori vogliono che i loro obblighi vengano rimborsati, la società sarà in grado di far fronte a questo requisito. Se il rapporto è inferiore a 0, 5, è possibile un aumento delle attività, ma molto probabilmente saranno acquisiti in debito.